전세와 월세 결국 핵심은 ‘보증금의 기회비용’
전세와 월세의 차이는 기초적으로 월에 나가는 월세가있느냐 없느냐의 차이지
전세를 산다고하면 당연히 관리비랑 공과금만 나간다고 생각을 하기마련이다
하지만 ‘기회비용’ 은 아예 무시할수없다. 예를들어 전세금액이 2억이고
전세2억인 시세와 비슷한 월세매물이 5000/80 이라고 가정을했을때
내가 1.5억을 투자해 2년동안 1920만원을 수익을 볼수있다고허면 또이또이
그 이상으로 수익을 볼수있다고하면 월세가 더 싸다고 느낄수도있다.
다만 투자라는것은 확실한게 아니니 기회비용에 대한 생각만 잊지말고 가지고있도록 하자.
전세자금대출을 받을경우엔 어떤게 더 유리할까?
전세자금대출을 받을 경우에는 대출 상품마다 금리가 다르고 대출을 얼마나 받느냐에 따라 다르겠지만
전세자금대출 이자 = 월세 이렇게 생각하면 편하다.
그렇다면 뭐가 훨씬더 유리할까? 당연히 전세자금대출이 훨씬 유리하다
이유는 일반적인 전월세 계산법은 보증금 1000만원당 월세5만원 즉 6% 계산이 일반적이다.
하지만 전세자금대출 금리를 생각하면 제일높은 금리가 5%미만이다 보통 4%초중반이고
청년이나 신혼부부로 기금대출을 이용한다고하면 2~3%대로 나오기때문에 훨씬더 저렴하다
지역별로 시세가 다르지만 가장 임대거래가 잘되는 관악구로 예를든다면 보통 2룸 시세가 전세는 2.5억 / 월세는 5000/120 정도 라고 볼수있다.
그렇다면 2.5억을 일반대출로 4.8%를 가정하고 80%인 2억을 대출받았다 이자가 얼마나나올까? 한달에 80만원 나온다
같은 크기 컨디션인 월세집인 5000/120 보다도 40만원이나 저렴하다
하지만 내가 현금이 1억이있다고했을경우에는 청년허그버팀목을 받아 1.5억을 대출받고 2.4% 로 이자계산하면 월 30만원이나온다
정말 차이가 어마무시하다고 볼수있다.
이런 사람은 전세가 유리,이런사람은 월세가 유리
전세에 유리한사람은 역시 저금리 전세자금대출을 받을수있는 청년들이 가장 유리하다고 볼수있다.
연 소득이 5000만원이 넘거가거나 만 34세 이상은 청년버팀목전세자금대출을 받을수 없기때문에
금리가 최소 4%는 되는 전세자금대출을 받아야한다. 사실 그렇다고 하더라도 전세가 월 지출 면에서는 유리할수있지만
요즘 시기가 보증보험이 필수인 시기다 보니 보증보험이 되는집을 찾아야하고 그안에서 반전세가 붙는 물건들에대한 월지출 계산
등등 고려한다면 정신적 스트레스가 있기때문에 편하게 월세를 찾는 사람들도 많아지는 추세다.
결론
월지출을 낮게 지출하고싶다면 전세자금대출을 이용하여 보증보험되는집을 찾아라.
단점 = 매물이 많이없어서 컨디션,크기,위치 등 보증보험을 제외한 내 조건들을 다 충족할수는 없다.
월지출이 높아도 보증금 걱정없이 살고싶다면 월세를 가라.
단점 = 10만원만 더올리면.. 더올리면…더 올리면… 이런식으로 금액이 자꾸올라간다.
적당한 선에서 타협하여 좋은 방으로 이사하길 바란다.